Risikolebensversicherung für Familie und Finanzierung
Verantwortung bleibt, auch wenn Einkommen plötzlich fehlt.
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe an die bezugsberechtigte Person. Sie kann Familie, Immobilienfinanzierung oder betriebliche Verpflichtungen für eine festgelegte Laufzeit absichern.
Damit bleiben Familie und Finanzierung im Todesfall handlungsfähig.
Todesfallschutz passend zu Familie, Kredit und Laufzeit.
Eine Risikolebensversicherung schützt Hinterbliebene vor finanziellen Engpässen
Stirbt ein Hauptverdiener, fehlen Einkommen und oft auch unbezahlte Familienarbeit. Darlehen, Lebenshaltung und Ausbildungskosten laufen weiter. Bei Selbstständigen können zusätzlich betriebliche Verbindlichkeiten oder Nachfolgekosten entstehen.
Die Versicherungssumme sollte diese Verpflichtungen realistisch abdecken und über die benötigte Laufzeit bestehen. team pohl & cholewa berücksichtigt Einkommen, Kinderalter, Darlehensverlauf, vorhandenes Vermögen, Bezugsrecht und mögliche Absicherung beider Partner.
Eine passende Gestaltung verbindet Versorgungslücke, Restschuld, Laufzeit, Bezugsrecht, Beitragsverlauf und mögliche Veränderungen durch Familiengründung oder Immobilienfinanzierung.
Haben Sie Fragen zu Risikolebensversicherung?
Sie haben Fragen oder wollen mehr über unsere Versicherungen erfahren? Nehmen Sie Kontakt zu uns auf! Bei uns finden Sie stets einen persönlichen Ansprechpartner, welcher sich Zeit für Sie nimmt.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Versicherungssumme, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Sie dient ausschließlich dem Todesfallschutz und baut grundsätzlich kein frei verfügbares Sparguthaben auf. Versicherungsnehmer, versicherte Person und bezugsberechtigte Person können je nach Gestaltung unterschiedlich sein. Beitrag und Annahme hängen unter anderem von Alter, Laufzeit, Versicherungssumme, Gesundheitszustand, Beruf und Rauchstatus ab. Endet die Laufzeit ohne Todesfall, erfolgt regelmäßig keine Auszahlung.
Sie dient dem reinen Todesfallschutz und baut grundsätzlich kein Sparvermögen auf. Das hält den Zweck klar.
Für wen ist eine Risikolebensversicherung geeignet?
Sie ist besonders für Familien mit Kindern, Paare mit ungleichem Einkommen, Immobilienkäufer und Kreditnehmer geeignet. Auch Betriebsinhaber können Darlehen, Nachfolge oder den wirtschaftlichen Ausfall einer Schlüsselperson absichern. Selbst unbezahlte Care-Arbeit hat einen finanziellen Wert, weil Betreuung und Haushalt ersetzt werden müssten. Entscheidend sind Restschuld, benötigtes Familieneinkommen, vorhandene Hinterbliebenenansprüche, Vermögen, Kinderalter und die Frage, wer die Leistung erhalten soll.
Auch unverheiratete Paare sollten Bezugsrecht und mögliche steuerliche Folgen bewusst gestalten. Das gilt ebenso für Unternehmen.
Welche Leistungen bietet die Handwerker RisikoLebensversicherung?
Die Deutsche Handwerker RisikoLebensversicherung bietet eine konstante Versicherungssumme, Nachversicherung bei familiären und beruflichen Ereignissen sowie eine jährliche Beitragsdynamik von drei Prozent. Bei fachärztlich prognostizierter Lebenserwartung von höchstens drei Monaten kann die Todesfallleistung vorgezogen werden, wenn die Restlaufzeit mindestens zwölf Monate beträgt. Für bestimmte Ehrenämter in der handwerklichen Selbstverwaltung erhöht sich die Leistung bei ursächlichem Todesfall um zehn Prozent, höchstens 25.000 Euro. Boni und Voraussetzungen sind produktspezifisch.
Vor Abschluss sind Versicherungssumme, Laufzeit, Gesundheitsangaben, Nachversicherung, Verlängerungsoptionen und ein konstanter oder fallender Verlauf der Leistung gemeinsam zu prüfen.
Wie hoch sollten Versicherungssumme und Laufzeit sein?
Addieren Sie Restschulden, mehrere Jahre fehlendes Einkommen, Ausbildungskosten der Kinder und mögliche Ersatzkosten für Betreuung. Ziehen Sie frei verfügbares Vermögen und sichere Hinterbliebenenleistungen ab. Die Laufzeit sollte mindestens bis zur finanziellen Selbstständigkeit der Kinder oder bis zur weitgehenden Darlehenstilgung reichen. Bei fallender Restschuld kann eine fallende Summe genügen; für Familienbedarf ist eine konstante Summe oft transparenter. Inflation und neue Lebensereignisse sprechen für Dynamik und Nachversicherung.
Das Bezugsrecht sollte bei wichtigen Lebensereignissen regelmäßig kontrolliert werden.
